图片来源：网络
近年来，随着我国经济由高速增长转向高质量发展，银行业也步入了全新的发展阶段。2020年初，《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》发布，在坚持回归本源、优化结构、强化监管、市场导向、科技赋能的基本原则下，提出了全方位的发展目标。在一年多的时间里，银行重点发力的领域有哪些？市场关注的焦点又有哪些呢？小编通过整理部分上市银行股东大会的信息，发现大财富管理、数字化转型、风险管理、经营改革等关键词被频繁提及，具体情况让我们一同来看看吧~
1、大财富管理拉升中间业务收入
大财富管理的热度持续攀升，包括招商银行、浦发银行、光大银行在内的多家银行均在其股东大会上针对大财富领域进行了详细说明。
招商银行管理层表示，其零售内部、“一体两翼”之间以及招商银行集团的母行和子公司之间，按照大财富管理的逻辑运转得非常好，具体体现在“双A系数”（即资产管理规模和总资产的比值）和托管、资管、投行等各项业务数据的表现较好。
招行行长田惠宇表示：未来面临的主要挑战为客户服务模式。招行历来以客户为中心、客户价值至上，但根本上还是“销售导向”，没有转向“价值导向”。按国外的先行者和先进财富管理机构的标准，招行专业能力、监管环境甚至收费模式，和真正的投顾之间还有一道“鸿沟”，如果不跨过去，就很难说招行是真正的财富管理机构。
大财富同样是浦发银行需要布局的一个领域，而其重点会在长三角，浦发银行行长潘卫东在股东大会上表示：未来要求长三角多开网点，更好服务其零售客群。
在浦发银行的概念里，大财富不仅指零售方面，亦包括资产管理、托管等方面。“各家银行自身情况不同，理解与定位也不一样。”潘卫东指出，整个财富管理的背后有很多业务和产品体系，当然更重要的是客户服务和体验。
光大银行于2018年初正式确立了“一流财富管理银行”的战略愿景，过去3年已经实现了阶段性目标。今年初，光大银行在总行层面专门成立了零售信贷的一级部门，提升零售信贷的产能和能力。从今年一季度营收情况来看，中间业务收入增速高于整体营业收入，部分中间业务收入增速更高，显现其财富管理的特色。行长付万军表示：“财富管理的转型、财富管理特色的打造是这两年管理层工作的一个重点，未来还会有一系列细化的举措。”
民生银行未来的重点是加强客户基础，加强基础产品和服务能力、获客能力。和以往高举小微大旗有所不同的是，打造“一个民生”协同体系将成为发力点。民生银行正打破部门和业务之间的高墙，为战略客户建立总分联动的协同服务体系，建立大中小微一体化的营销体系，夯实个人业务和零售业务的基础。
兴业银行行长陶以平近期接受媒体专访，也表达了对财富管理领域的关注，他认为兴业银行未来需要打好两张“差异化王牌”，提升多资产的投资能力和交易机会的把握能力，为客户创造跨越周期的稳健收益，同时沿袭同业金融传统优势，构建“零售+企金+同业”全渠道大销售格局；还需着力构建场景、投资、投行“三个金融生态圈”，将金融服务嵌入各种生产生活和公共服务网络。
浙商银行截至2020年末的零售业务贷款余额占比提升至27.81%，居于股份行平均水平。之前市场普遍认为，浙商银行在对公业务和服务小微上做出了特色，但零售业务有所欠缺。在今年的股东大会上，浙商银行的管理层表示，零售业务将是今后尤为重视的新增长点。
行长张荣森认为：浙商银行要扬长补短，在今后的大零售业务上，深耕大本营，植根于浙江，利用得天独厚的优势，依托股份行遍布多地的网点网络，服务好人民，帮老百姓理好财。
2、数字化转型仍有很长的路要走
多家银行将数字化转型列为近期面临的挑战之一，显示了各商业银行在面对多方竞争的情况下，提升科技水平和数字化水平的紧迫性。
招商银行行长在股东大会上表示：虽然招行初步具备了线上财富管理能力，但和互联网企业相比只是刚刚开始，特别是数字化线上和线下如何结合好，如何提高客户服务效率、提高投入产出效率，还有很长的路要走。
面对已经步入深水区的数字化转型，民生银行行长郑万春提到：数字化转型的实施方案已经明确，总体朝着两个方向迈进：生态银行和智慧银行，这将推动信息科技与数字化能力的全面提升，希望能够在未来三、五年内看到明显成效。
兴业银行行长陶以平在专访中表示未来将强化金融科技一个核心驱动力，“数字化时代，我们将全面加快数字化转型，以‘客户数字化’为基础，通过财富领域金融科技基础设施和生态建设，构建数字化经营新模式，全面提升财富业务线上化、数字化、智慧化水平，打造市场领先的财富银行数字化标杆。”
3、风险管理整体风险可控
受2020年以来新冠疫情的影响，各家银行的资产质量成为各界关注的重点，多家银行在其股东大会中针对这一问题做出回应，多数银行认为其资产质量持续向好，风险整体可控。
对于信用卡质量和延期还本付息政策对资产质量的影响，招商银行管理层表示：今年一季度包括到目前的整体资产质量情况呈现出质量稳定、分类严谨、拨备充足的特征。招行信用卡总体质量呈现出稳中向好的趋势，短期入催率、不良生成率和不良率都呈现下降趋势。目前招行延期还本付息的客户贷款余额还有175亿元左右，整体风险可控。
光大银行副行长杨兵兵认为：疫情叠加近期一些风险事件给光大银行带来了一定的挑战，但总体来看，资产质量可以保持平稳。从宏观来看，中国经济长期向好的趋势不变，同时经济恢复健康的步伐比较快，给光大银行整体资产质量提供了很好的管理空间；从微观来看，光大银行盈利能力、风险管理体系不断改善，风险抵御能力不断增强。
杨兵兵还回应了延期还本付息贷款相关的问题，光大银行延期还本付息贷款在全部贷款中的占比不是很高，“目前看到这部分贷款有信用修复的趋势，同时对于资产质量可能恶化的贷款已经加大了计提。”
民生银行则以更加严格的标准来压降不良，短期来看不良率在上升，但是不存在实质性的恶化，是正常的不良贷款暴露和消化的过程，而且近期大宗商品等原材料价格的上涨对清收处置的价值提升也较为有利。在行长郑万春看来，民生银行正在朝着健康的方向发展，现在可能就是拐点。
截至今年一季度末，民生银行不良贷款率为1.8%，较去年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率提升至141.11%。副行长袁桂军透露，一季度不良贷款生成率为0.42%，年化为1.68%，资产质量已有所好转。
浙商银行尤其关注涉房贷款业务，在授信导向上，始终坚持“房住不炒”的政策导向和定位，坚持因城施策、风控审慎、分层管理的策略，严格限额管理和名单制方式，强化客户风险识别能力，面向重点营销目标客户，匹配与政策导向、市场情况相配套的贷款。
截至2020年末，浙商银行房地产贷款占发放贷款及垫款总额的13.79%，个人住房按揭贷款占发放贷款及垫款总额6.32%，低于监管上限，符合房地产集中度新规要求，房地产类贷款合计占比且居于上市股份制同业较低水平。
4、绿色金融把握发展机遇
2016年8月，央行牵头印发《关于构建绿色金融体系的指导意见》，明确了绿色金融的发展方向和目标任务，我国成为全球首个制定绿色金融顶层设计的国家。进入“十四五”时期，绿色金融迎来了新的发展高峰期。
浦发银行将“‘十四五’末做股份制银行中绿色金融的领先者”作为目标，其中最核心的部分是要把绿色金融的产品体系，特别是要将创新能力培育起来。行长潘卫东表示：“用新的技术、新的模式、新的体系去替代已有我们非常熟悉甚至赖以生存的一些模式。这不光对银行，对全社会都是一个挑战，浦发主要的资源投在上海和长三角，所以产出是最高的，风险是最低的。”
潘卫东也补充：“中西部分支机构可以因地制宜发展绿色金融，比如昆明有水电、光电，西宁有先进的光伏产业，除了做零售，绿色金融对中西部行也是很好的发展机遇。”
兴业银行行长陶以平在接受专访时也阐释了绿色金融的重要性，兴业银行致力于调整优化绿色金融资产结构，一直以来将与碳减排息息相关的节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业等作为绿色金融重点支持服务领域，下一步将进一步加大对碳减排领域的项目融资支持。同时持续创新完善碳金融服务体系，一方面发挥绿色金融专业优势，以产品服务创新为驱动，重点推进碳资产抵质押、碳债券、碳挂钩理财等碳金融创新产品的落地和复制推广；另一方面发挥集团化优势和庞大同业“朋友圈”优势，进一步丰富碳金融业务品种。
5、经营管理更多尝试与探索
面对愈加复杂多变的经济环境，改革经营模式及探索新领域成为多家银行的选择。
招商银行提出了“大财富管理的业务模式+金融科技的运营模式+开放融合”的3.0模式，行长田惠宇称，商业模式没有一成不变的“护城河”。如果不主动求变，昨天的“护城河”就可能变成明天的“沼泽地”和“泥潭”。一个企业，只要根据环境的变化不断地做自我革命，依托自己的资源禀赋、优势和特色不断进化，商业模式不断地提升，就是有核心竞争力的。
民生银行今后将切换至更加稳健且可持续发展的经营模式，近一年，民生银行刀刃向内，大刀阔斧推进各项改革，董事长高迎欣表示，薪酬改革是建立在有市场竞争力、充分体现岗位价值的基础之上，按照前中后台、不同专业序列、不同岗位层级，设置差异化绩效目标和岗位价值，按需设岗、以岗定薪、岗变薪变、按绩取酬。
光大银行申请设立金融控股公司，有利于发挥光大集团综合金融先行者和试验田的作用，进一步规范产融结合或者产融合作，发挥范围经济和规模经济的优势，增加资本实力、拓展资本补充渠道。
浙商银行的股东大会透露其下一步发力重点为资产管理，正在积极申请理财子公司，未来将成为砥砺前行高质量发展的利器。
除以上这些高频关键词之外，还有一些领域也获得了银行持续关注，如浦发银行的股东大会透露了对于普惠金融和区域经济的关注，长三角区域尤为突出，2020年，浦发银行在长三角的贷款余额超过1.3万亿元，存款余额超过1.7万亿元，“5年以后，长三角中的银行我们要争做第一名。”行长潘卫东表示。
浙商银行的股东大会对公司业务、投行、跨境等领域均表示了关注。公司业务方面，截至2020年末，浙商银行的平台化模式已覆盖客户数6.25万户，融资余额6784.61亿元。行长张荣森认为：要在“平台化”服务模式已经取得效果、成绩的基础上继续升华，把产品做好做实，一户一策，一行一策，一企一策，把科技金融嵌入企业服务中，通过务实高效的运营，解决企业最头痛最难的问题。此外，浙商银行将发挥境内外跨境的优势，稳步推进包括内保外贷、外保内贷、海外发债、结售汇、代理代开信用证和可兑换CBS在内的全方位一体化发展，为本外币跨境需求业务提供全方位服务。
各家银行股东大会所传递的信息，既体现了股东重点关心的内容，也可作为银行未来发展方向和战略的风向标，而且均与当下的社会经济环境、宏观政策方向密不可分。银行在这些重点领域将如何发力，走出与众不同的发展道路，值得期待。
文章来源：银数观卡
作者：银联数据
