保险，千万不能这样买 | 想买好家庭保险，真的不容易
明保事务所
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保险产品五花八门，身边的保险顾问也很多，各大保险公司代理人都有，应该怎么选？
实际上，你需要的从来就不是一个保险产品，而是一套解决风险问题的产品方案和长期服务。
两个负面案例，保险千万不能这么买
这样买保险的案例，你身边肯定有！
王先生夫妻俩收入不算高，前几年刚生了个女儿，夫妻俩非常疼爱。
当初在x安保险业务员的推销下，王先生把家里的积蓄拿出来给女儿一共买了三份保险，累计交了几十万保费。
遗憾的是，买了保险没几年，保费都还没交完，女儿就不幸罹患白血病。
眼看着女儿生病，夫妻俩想起来曾经给女儿买过三份保险，本以为保险能赔了，结果拿出保单一看，傻眼了，三份保单全部都是储蓄险，生病并不能理赔。
由于白血病的治疗费可不低，医保虽然给报销了一部分，但自费也不少，很快就把夫妻俩这几年的积蓄全部都花光了。
最后，实在没办法了，就只能忍痛亏损不少钱，退了这几份保单，把剩下的钱拿来治病。
如果当初拿出十分之一的保费买上一份疾病保险，既能在女儿生病时赔钱，也不耽搁购买储蓄险，给女儿存笔钱。
这样的案例比比皆是，再比如下面这样。
我有一个朋友，五十多岁的父母买过一份太平洋的保险，当初老两口由于担心生病，在太平洋保险业务员的推销下买了一份重疾险，保额5万，每年缴费五千多，交10年。
大家可以想想，现在的医疗水平，5万元够治个啥？买到的这份保险真的解决了他们老两口担心的风险问题吗？
相比之下，我更愿意给父母每年花一千多买一份百万医疗险，如果将来真的不幸得了大病，每年最高可报销上百万的医疗费用，这样才能真正解决老人家的疾病风险问题。
一个正面案例，万万没想到保险还能这么买
2020年，复星联合健康保险发生了一起重疾理赔，堪称教科书式的保险配置。
2019年初，南京一母亲给孩子买了一份重疾险，由于当时预算确实不多，想少花点钱，但又不想把保额降得太低，最后在保险顾问的推荐下，买了一份定期重疾险，每年580块，保额50万，保到孩子30岁。
没想到，一年多以后，孩子不幸罹患肾母细胞瘤，由于该疾病属于保单约定的少儿特定疾病，双倍赔付，最终获得了100万的重疾理赔金。
要知道，花同样的保费580块，如果选择保终身的网销重疾险，大概能买到10万的保额，如果选择部分大公司的重疾产品，只能买到5万的保额。
而这位妈妈的选择显然更加看重了这份保单的保障作用，在预算很少的情况下，没有盲目选择保终身、低保额的产品，而是在保证足够保额（50万）的基础上，选择了保定期的方案。
可以看到，即便是花一样的钱，买到的产品方案也可能是完全不同的。
至于怎么选择，就需要结合每个人的实际需求和想法了。
需求分析是任何个人和家庭购买保险过程中最重要的一步，人们却都不重视。
有些人可能是因为忙于各种事物，也有些人可能会误以为，需求分析不过是保险顾问想推销更多保险的常用手段而已。
那到底什么是需求分析呢？
实际上，需求分析不过是专业保险顾问帮你梳理风险、了解你为什么买保险，以及你想要通过保险解决什么问题的过程。
当专业保险顾问帮你真正梳理自己的需求，介绍清楚各个险种的作用以后，你可以根据自己的需求和担心的风险，选择自己认可的险种或产品方案即可。
要知道，最终的选择权依然在你的手里。
很多人买保险，不希望做专门的需求分析，直接让保险顾问推荐产品，往往花了钱，却达不到自己想要的。
这就像买房，如果房产顾问不知道你的预算、不知道你想要市区还是郊区、想买洋房高层还是别墅，是否需要学区房等具体需求，很难推荐给你合适的。
而保险又与其他产品不一样，保险是今天做明天的安排，生时做死后的安排，买时用不到，用时方恨少。
很多人买完保险就完事儿了，不清楚保单能保什么、哪些情况下能赔、哪些不能赔、以及有哪些注意事项等；
等到将来真正发生风险，拿着保单去找保险公司理赔被拒赔以后才知道出现了问题，甚至发现保险合同上的条款与当初业务员的承诺根本对不上。
最后买保险的钱花了，问题却得不到解决，到头来只能责怪保险是骗人的，保险公司是骗人。
在过去的二十多年，保险行业饱受争议，说是口碑最差的三个行业也不为过，甚至等同于传销。
但我想说，保险作为金融三驾马车之一（银行、保险和证券），是国家的支柱产业。
没有骗人的保险，只有骗人的卖保险人。
在过去这些年，保险从业人员门槛低、素质不高，无论是谁，只要你想卖保险，保险公司都是来者不拒。
同时，人们的保险意识不强，主动买保险的并不多，都是这些保险从业者主动向自己身边的亲戚、同学和朋友推销；
他们在接受了保险公司的话术培训以后，拿着自以为天下第一的“好产品”去向身边的人推销，让人们误以为这就是买保险的方式。
实际上，你需要的从来就不是一个保险产品，而是一套解决风险问题的产品方案和长期服务。
我是你们一直在线的保险经纪人Eric，买保险有方法、没套路、不踩坑，如果觉得文章有用，希望你能分享给更多其他需要的人。
