信用卡逾期之后无力偿还怎么才能和银行协商停息挂账免息分期！一名信用卡持有者称被自己最近信用卡逾期了生活过得很惨，深受负债的困扰。 被亲朋好友嘲笑，被催收逼债，天天都是还款日，身上掏不出一分钱，日子过得很苦。 这样的生活，是非常让人痛苦的，没有一个人愿意过这样的生活。在疫情的影响下，很多持卡人面临很大的还款压力。那么信用卡逾期了怎么办?
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
协商还款业务由专门的工作人员负责。若用户确实存在还款困难，并发生过一段时间的逾期，银行的协商还款专员会联系客户，根据持卡人的具体情况来协商达成一个还款方案。
协商个性化分期主要是以下几个方面： 1、两个前提 个性化分期的两个前提条件是：一是“特殊情况”，二是“确认持卡人还款能力不足且有还款意愿”。
2、平等协商 银行可以协商也可以不协商，协商是银行的权利，不是义务。办法的规定不是强制银行同意协商，达成个性化分期需要银行与持卡人达成一致意见。
3、不是必须分5年 5年是可以分期的最长期限，而不是强制银行必须同意分期的期限是5年，银行如同意分期，有权在2期到60期之间进行选择。
4、不是必须停息 还款期间计收年费、利息和其他费用，是银行与持卡人协商确定的，即所谓的“停息挂账”也不是银行必须同意的。
怎么才能和银行协商停息挂账免息分期：首先当你债务逾期以后，要做好归类，是哪方面的原因造成的逾期、整理出自己的债务列表、清算自己的欠款金额、从高到低总共是多少、自身的月收入、月偿还能力等等!然后再去跟银行做协商，那么去跟银行协商的前提是你有没有做好心理准备呢?协商成功后能不能履行约定?这些都是很关键的问题，自己没做好规划，那么协商下来不能履行协议将会带来更大的麻烦! 这些是非常重要的，首先你要准备好各种材料，还有专业的金融法律知识，语言清晰，条理有序加上谈判能力，还有你所能承担的能力范围，不然就算你协商成功也没用，因为你无法履行约定! 所以根据我们自身的情况，选择一个合适的方案去银行协商，达成一个双方都满意的个性化协议。
个性化协议可以长达到5年60期，但是谈到60期的可能性并不大，除非你的欠款金额特别高，根据每个人情况的不同协商期数也是不一样的，要考虑到协商下来之后每个月的还款金额是不是在你的承受范围之内，假如超出了你的收入，偿还不了那么就是不成立的。 如果个性化分期方案都承受不了的话，那你先要做的就是先保障自己的生活，然后就是努力工作提高自己的收入水平，当你收入可以承担起这笔欠款时，再及时地去跟银行做协商!一旦跟银行达成了新的个性化分期协议后，卡片是属于冻结状态的，只能还款不能刷卡，直到结清为止。 在新的还款协议生效期间如果再次逾期违约的话，那这个后果就是非常严重的，银行可能会直接起诉你。当你决定协商时要考虑好后果，要做好心理准备再去协商，要确保万无一失，还有呢，银行电话一定要接，千万不能失联，要是换了联系方式记得及时去银行更正，不然银行有可能会认为你是信用卡恶意透支。 信用卡逾期之后最好的办法绝对不是逃避，相反地应该积极应对，哪怕因为自身的经济情况导致不能按期还款，也要想办法尽快地解决问题，特别是信用卡逾期以后，要及时停息止损，否则债务长期积累会恶性循环，到最后赚的永远没有还的多!
