搞了几十年金融，亲历了经济过热，清理整顿，四大资管接血救银行的年代，但感觉今年的各行各业有很多奇怪现象，银行首当其冲。
一、按揭贷款提前还贷特别多
某股份制银行市分行每个月按揭贷款提前还款量80个亿，下辖某支行每个月按揭提前还款6000多万。该行不得不将提前还款申请的审批时间延长一个月。
现在的购房者突然都这么有钱了吗？
二、个体户数量暴发，经营贷大增
本地申领个体执照的人太多了，话说疫情还没过，大家都去做生意了吗？为什么家楼下门面空得越来越多了。
但不管怎么样，市场主体多了，贷款需求相应增加，在道理上也说得过去，
和经营贷大增相映成趣的的是按揭贷款的大量下降，似乎这是个存量博弈的游戏。
三、各家银行都在充实清收力量，呆帐核销非常宽松，问责只是形式
历经20年后，有的基层银行又出现了资产经营部的牌子，一笔贷款刚逾期就列呆，紧跟着核销，当年逾期当年核销的贷款不在少数。清收人员看到客户经理埋头做贷款，经常打趣说你们慢点，我们锅里快装不下了，客户经理只有苦笑。
客户经理也有好消息，修改后的经营问责办法超体贴，只要自己没（被发现）拿好处，资产损失了，不找你算账。
前台的信贷员们，冲啊，后台的清收同事，担架都准备好啦。
因为，贷款不增长，核销再快不良贷款占比也降不下来。
四、银行愁放贷快愁死了，从来没这么愁过
清收不良贷款银行有一整套法子，展、续、转、诉，样样都好使，关键没有增量，不良贷款比例越收越高。这是一愁。二愁银行吃了一大堆再贷款不放出去会憋死，会没饭吃，所以放款越来越彪悍，审贷标准越来越低，执照没满一年的，只要自己出个证明，说自己经营过类似业务就可以贷款。这在以前是很难办到的。
但是，对于贷款增长指标来说，这只算杯水车薪。
五、给力的留抵退税：小微企业不差钱
不是真不差钱，是小微企业不投资了，只要不投资就不差钱。
微观经济逻辑已经变了。
最近看了不少民营企业财报，资产负债表上应交税费那一栏好多都是负数，过去很少见的情况。究其原因，进项税额多了，没得销项抵扣，向政府要退税的意思。
正好有新的留抵退税政策，小公司多个十几二十万现金，省着点用，总比淘神费力还赔钱好。
但这钱是向政府赊的，要靠销项税来还。
要有销项就得有赚钱的买卖做，没有赚钱的买卖，哪就不做买卖，先赊点钱来花。
不做买卖当然就不用贷款。
六、地方盯上了停车场
别看地方债卖得火热，真要动基建，够塞牙缝而已。本地停车费刚涨价，后续大招又来了。前几天看了笔贷款，区政府下属一个国有劳务派遣公司，一纸文件变成实业集团，再一纸文件，全区街面上的停车位划归公司，由公司用停车收费权质押向银行贷款，一开口就是50多个小目标，还贷来源是停车费收入，如果批准了，这就是妥妥的地方隐形债务，最近全市闹得沸沸扬扬的停车费涨价，和这个贷款申请倒是相得益彰。
这种事情，银行如获至宝，新增贷款是银行的命。
终于，银行还是把脖子挂在了地方融资平台这棵大树上：死，也要死在爹怀里。
七、监管下来考察了，看来真急了
监管部门四方出动到处调研，这场面难得一见。
要听真话，关上门合上本子客客气气，大家讲真话，说吧。
问题不外乎那几个，普惠真的普真的惠吗？存量贷款还有多少雷？为啥贷款放不出去了？
大家面面相觑，你们真不知道吗？所以，跟吃牛排一样，老爷，这真话你要几成真的？
到这里，突然想到，过去的危机每次都是经济过热造成的，只有这次，是太冷了，冷得让人觉得凛冬将至，冷得让每个人都变成小雪花。
