数禾科技的普惠金融新高度:“精准导航”真实触达与轻型获客_手机新浪网

2022-05-20 17:56:54  来源: 新浪网  编辑:zgjrzk  

  今年的政府工作报告对普惠金融的目标要求变化引起市场关注。2022年政府工作报告并未继续给大行普惠小微贷款设定具体增速目标,而是要求“推动普惠小微贷款明显增长”。以“明显增长”代替具体的增速指标,这背后意味着普惠金融的未来目标将从“量”向“质”转变,更强调引导资金更多流向重点领域和薄弱环节,扩大普惠金融覆盖面。

  近来来,在具体实践中,金融科技已经渗透到金融业务的各个环节,从原来的线下进件开始转向线上获客,从人工审核转向智能风控,不仅提升了服务效率,降低了服务成本,还可以做到更好的管控风险。

  总结创新实践,在现有成果的基础上,要想把中国普惠金融推向一个新的高度,仍然是摆在当下的一个难题。在普惠金融的道路上,以数禾科技为代表的金融科技企业,试图依托自身资源禀赋找到普惠金融相契合的发展路径。数禾科技就提出了“精准导航”真实触达与轻型获客的双核能力构建模式,以真实触达为根基,在此基础上提升轻型获客能力,平衡普惠金融的风险、范围、成本,巩固并发展服务小微成果,有效助力经济的稳增长。

  用产品亲近用户 真实触达纾予民困

  “深化金融供给侧结构性改革,增强金融普惠性”成为十四五规划的重要基调。普惠金融被定义为更包容的金融体系,旨在更好满足小微企业和农民等弱势群体的金融需求,在“双循环”落地的过程中,金融机构在进一步支持小微企业融资方面将扮演重要角色。

  这其中就关系到很重要的一个环节,真实触达是普惠小微金融的基石,最终金融机构无论通过线下、线上还是供应链去触达客户,都是为了更加充分地了解客户的真实背景和经营情况,从而降低风险成本。 但就目前而言,我国经济的循环畅通面临一些堵点,金融供给不平衡不充分与金融需求多层次多样化的矛盾仍然存在,如何在科技赋能的基础能力构建之下,做到真实触达那些真正有需求的民困之众?对整个行业来说,都肩负同一个普惠金融的服务使命。

  以数禾科技为例,公司以“亲近用户”为落脚点,通过自身金融科技的力量来推动普惠金融的践行,暖心支持每一个面临经济困境的普罗大众。数禾科技深刻理解在疫情蔓延的当下,房租压力、生活消费压力,严重限制着中小微的生活现状,尤其是在国内特殊时期将尽、复工复产在即的此刻,他们急需获得金融帮助重启工作。

  为了能够真实的触达到每一个有金融需求的用户,数禾科技突破了传统的服务获取申请模式,借助AI技术,实现了24小时不间断线上审核、机器答疑解惑,用户申请服务流程简单、操作便捷。这些努力的背后,是数禾科技技术团队每天花费大量时间编写代码,运用人工智能前沿技术,实现实时、智能的用户运营,提升用户体验与服务效率。对他们而言,大量的劳动付出换来了用户1- 2 秒体验升级也是值得的。

  据数据统计,数禾科技旗下的还呗围绕包括批发和零售业,住宿和餐饮业,居民服务、维修和其他服务业、制造业等行业在内的超过35万小微企业相关用户,提供近100亿元资金支持。

  实现批量轻型获客 发展质态全面强化

  在真实触达的基础上,为了实现更好的成本管控,提升经营效率,线上化、场景 化的轻型获客模式成为数禾科技破局普惠小微金融的关键方向。

  依托强大的技术创新优势和能力,目前,数禾科技已经成功运用AI技术打通了覆盖获客、风控、运营、客服等线上金融的各个重要节点,形成了全链路金融数字化解决方案。例如在产品侧,数禾科技对于还款全链路进行了进一步的优化,优化环节包括h5还款入口和账单页,极大地提高了用户还款操作的便利性。此外,在贯穿用户全生命周期的风险管理方面,数禾科技建立了一整套严格的风险管理流程及风险评价体系,作为支撑信贷决策的基础设施,以减少逾期风险,保护用户征信安全。

  2020年新冠疫情爆发以来,数禾科技第一时间启动应急响应,针对疫情严重地区开通绿色通道,为用户提供不间断客服服务。同时,对内依托数字化升级成果,通过线上化办公形式保证业务不间断,降低用户损失。

  截至目前,数禾科技累计上线包括粮油、水果在内的助农产品超过500个sku,累计发放各类商城补贴超过100万元,真正做到了让金融服务渗透乡村,扎根于乡村,全面强化普惠金融的精准供给。

  普惠金融落地扎根 内生动力强筋有力

  一直以来,无论是在政策监管者还是在经济学家眼中,普惠金融历来是一项挑战。尤其是中小微企业通常将缺乏金融支持列在制约其增长的各种因素之首,为缓解中小微企业普遍面临的融资困境,各方已经做过很多努力。

  从监管政策层面,今年两会再度提及普惠金融,全国人大代表、人民银行广州分行行长白鹤祥还建议,尽快制定出台《普惠金融法》。而政府工作报告中也提出“货币政策重心依然在托底,要求引导资金流向重点领域和薄弱环节,扩大普惠金融覆盖面,同时要求综合融资成本率继续下降,包括实际贷款利率的降低、收费的降低”。近期,中国人民银行也对普惠金融发声,要求“推进普惠金融,支持高质量发展”。

  针对需求侧,国家陆续出台政策支持普惠金融和小微企业发展。小微企业作为我国经济的“毛细血管”,贡献了我国 50%以上的税收、60%以上的 GDP、70%以上的技术创新成果和 80%以上的城镇劳动就业。据统计,2020 年末我国拥有市场主体 1.4 亿户,其中个体工商户有 9 千万户,占比 67%。近年来,国家政策大力支持普惠金融,通过定向降准、成立国家融资担保基金、要求银行设立普惠金融事业部等方式,支持小微企业发展。疫情爆发以来,国家更是加大小微企业的纾困力度,包括: 实行小微企业贷款延期还本付息,推出制造业中小微企业缓税、个体工商户减免所得税等政策。

  在政策层面和需求层面的双重助推之下,以数禾科技为代表的金融科技企业找准工作重点,提升普惠金融执行力,着力服务特殊群体,不断增强了中小微的金融获得感。

  在各方的共同努力之下,中国普惠金融必将推向一个新的高度。

  (来源:温州视线)


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