江苏苏宁银行成立于2017年6月，成立以来始终践行“科技使金融更简单”的使命，秉承“金融科技+场景金融=普惠金融”的经营逻辑，短短五年已成为江苏首个荣获国家高新技术企业认定的商业银行、是全国金融业首个获评DCMM三级认定的机构、入选穆迪“全球20家新锐银行”榜单，被亚洲银行家杂志评为“全球第七、亚洲第三”的数字银行。
那么江苏苏宁银行是如何做到的？又何以“专精特新”？
更简单的数字银行
秉承“科技使金融更简单”理念，江苏苏宁银行全力以赴发展数字科技，改造复杂的传统金融服务，升级成为简单的数字金融服务，让用户用起来简单，银行员工操作起来更简单。截至目前，江苏苏宁银行已成为全省开户最快的银行，个人用户最快1分钟开户，对公最快12分钟开户；是全省首家采用6位纯数字简密的银行；通过不断优化远程银行服务，打造智能化线上化营业网点，开创银行远程金融服务模式；实现手机号转账、无需输入卡号绑定银行卡、贷款快批快用等功能，大大提升了用户的使用体验。
在业务方面，江苏苏宁银行聚焦服务产业链金融、微商金融、科创金融、支付金融、消费金融、财富管理6大核心业务，“微商贷”“采购贷”“科创贷”“升级贷”“生态资金管家”“升级存”等明星产品具有鲜明的数字化特征。金融产品通过“六位一体（金融开放平台、公众号数字银行、电销系统、升级通、江苏苏宁银行APP、视频直播）”线上线下（300959）结合的数字银行渠道矩阵进行展业。
金融科技的全流程应用
江苏苏宁银行坚持“科技驱动”，打造了一批真正深度应用、自主可控的金融科技产品，促进银行全流程数字化。
在平台获客层面，打造了“百川”金融开放平台降低银行和平台对接复杂度，标准产品对接仅需5步，合作方使用SDK接入平均只需15人天。
在营销和风控建模方面，江苏苏宁银行自主知识产权的“两仪”AI算法平台，可通过GPU硬件加速模型训练速度5倍以上，并实现标准化的模型训练和上线流程。我行还打造了“鸿儒”知识图谱系统，在5000多万客群基础上，构建了7类节点，21种关系的反欺诈关系图谱，可以识别资料造假、中介等欺诈风险。
在基础设施层面，江苏苏宁银行构建了承载9000+虚拟机、4000+容器的数字化云底座，将存储、服务器全部云化，并在这个数字化云底座基础之上，打造了融合线上线下业务的“云开”数字银行核心系统，将运维成本降低了50%，支持10000TPS的并发，构建技术中台，将账户、支付结算、对账、安全等公用能力标准化API化，将研发交付效率提升了30%。
此外，江苏苏宁银行完成了理财子系统、生态资金管家系统、ABS系统、财管总账系统、统一贷后管理系统、非现场审计系统、信用风险评级系统、财务报销系统和消息中心系统建设等一系列平台建设，真正实现了从前台到后台的全流程科技应用。
攻破小微数据风控卡脖子工程
近几年来，江苏苏宁银行重点开展了“小微数据风控卡脖子工程”，重点解决小微金融营销、风险审批、用信放款、贷后预警全流程的堵点和难点。
在电销获客方面，江苏苏宁银行自研智能响应率模型，率先于同业首次将深度学习算法应用在营销领域，成功将CatBoost算法在电销领域进行了突破应用，将小微客户电销申请转化率提升3倍。
风险审批环节，江苏苏宁银行数据工程团队基于Lightgbm、XGBoost、CatBoost等机器学习算法，在“两仪”算法平台打造了60多个基于丰富行业数据的机器学习风控模型，并通过自研的“透镜”风控决策引擎支持22个产品全线上风险决策，实现基于行业数据+机器学习算法的精准风险识别。“透镜”风控决策引擎，支持每日20万次的贷前风险决策，100万次贷中贷后预警。而线下结合线上的小微风控是江苏苏宁银行风险审批环节的一个特色，在疫情期间，江苏苏宁银行充分采用线下结合线上的方式对线上申请困难的客户进行走访，使用升级通实现录入资料无纸化、信贷合同电子化、信贷数据影像化，基于人工线下走访的情况，对这些困难客群进行线上人工审批。
用信放款环节，基于债务人还款记录、个人征信记录和纳税数据，打造还款意愿模型，基于实时计算技术，评估债务人当前还款能力和意愿，自动化给出处置如提额、冻结、解冻、预警等,进行客户统一额度管控，在做好贷中风险线上监控的同时，实现用信通过率>90%。
小微企业的贷后预警一直是个难点。贷后预警环节，一方面，远程银行中心基于电话和视频对小微客户进行贷后回访；另一方面，通过“秋毫”企业风险预警系统基于行业数据、企业风险模型打造的客户质量监控模型、行为评分模型、贷后额度冻结模型、发票预警模型、企业管理模型、客户流失预警模型进行风险客户预警，实现自营产品预警覆盖率100%。一些风险预警信号，可通过“升级通”用于由客户经理进行线下预警信号核实和处置。
智能化全面风险管理
江苏苏宁银行打造智能化风险科技系统，以科技力量保障全面风险管理统一额度管理系统，实现了全行客户维度跨条线、多系统、多产品、综合性的实时额度管控，对超额用信申请实行系统管理；打造统一贷后系统，从全行风控系统层面完善贷后管理能力，支持线上业务对贷后管理规范的落实，实现互联网贷款小额分散模式下贷后管理的自动化流程和策略规则，降低人工工作量，提升整体贷后管理效能；金融市场信评系统，实现了债券投资业务内部评级模型的系统嵌入和系统自动评级，强化信用债投资业务的全流程系统管控及风险预警能力。
一家不一样的“专精特新”数字银行
风起于青萍之末，浪成于微澜之间。
江苏苏宁银行将继续植根江苏，服务实体经济，坚持独立经营，严守风险底线。江苏苏宁银行将秉承“科技使金融更简单”的使命，基于数据、金融科技和金融产品，提升风险管理水平，提升客户服务感知度，深入田间地头做普惠，致力于攻破核心技术难题，成为一家不一样的“专精特新”数字银行。
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